第358章 準備金制度

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第358章 準備金制度

“蘇先生,那這錢莊對於紙幣的發行來說,豈不是至關重要?”

朱樉朝着蘇璟問道。

蘇璟點頭道:“不錯,錢莊,或者應該叫做銀行,乃是將紙幣、銀錠還有銅錢這些貨幣統合平衡的重要機構。”

“發行紙幣,並不是一個簡單的行爲,其背後需要注意的事情太多。”

銀行?

朱樉眉頭蹙起,問道:“蘇先生,爲何您要將錢莊稱作銀行?銀行不是製作銀器的行當麼?”

這回輪到蘇璟愣住了,他是真沒想到,銀行在古代還有這個意思。

“額……這個嘛,就是一個稱呼,這金銀雖然都可以作爲貨幣,但銀明顯用的更多,可以代指錢,行便是行業,這銀行的意思,便是錢的行業。”

蘇璟迅速的給自己找補了一下,稍稍有些尷尬。

好在朱樉也沒和蘇璟多掰扯這件事,就是一個稱呼,沒有那麼重要。

“蘇先生,按照您的說法,銀行至關重要,那這銀行肯定都是官府管理的吧,也只有官府能夠如此讓百姓信任了。”

朱樉朝着蘇璟說道。

蘇璟笑笑道:“那倒也不一定,就說元朝末年,還會有百姓信任官府,信任朝廷嗎?”

“元末的錢莊,私人的可比朝廷的有信譽多了,畢竟存在朝廷錢莊裡的銀子,隨時都有可能被徵用。”

朱樉點頭道:“先生說的是,但現在大明昌盛,百姓安居樂業,朝廷還是很有信譽的。”

對於大明,朱樉有着強大的自信。

大部分的王朝,初期往往都是百姓祥和生活的時期,或許生活水平不會多高,但修生養息的政策總是能激勵人心的。

這個時候的官府朝廷,也往往最受百姓的愛戴。

“你這話說的倒是不錯,不知道秦王對於西方,也就是大秦那邊的事情,知道多少?”

蘇璟話頭一轉,直接聊到了西方去了。

朱樉搖頭道:“學生知道的不多,卡奧斯之前會和我們說一些,不過現在他在翰林院任職,所以我見的也少了,三弟和他熟悉一些。”

卡奧斯這個羅馬人,老朱在對他的興趣降下之後,便打發他去了翰林院。

只有晉王朱棡,與卡奧斯有往來了。

蘇璟淡淡道:“其實呢,這錢莊,或者說銀行,西方也有起源。”

“首先,西方的皇帝被稱之爲國王,一個國家的王,他們的政治體系與咱們還是有些區別的,總的來說,國王還是一個國家的元首,權力的集合。”

“西方的貨幣體系呢,基本發展流程和我之前說的差不多。”

“一些平民經商成爲了富人,有了錢,但錢在自己的手裡不太安全,搶劫、偷盜在西方還是很普遍的,有錢的商人爲了保證自己的錢安全,就把錢存放到國王的金庫裡。”

說到這裡,蘇璟喝了口茶,潤了潤嗓子。

朱樉納悶的說道:“國王還會幫商人儲存黃金嗎?這不太可能吧?”

國王的金庫,那就是內庫。

朱樉反正是想象不到,一個皇帝的內庫,會幫着存放商人的錢。

蘇璟笑着解釋道:“國王的金庫,說白了就是鑄幣廠,西方曾實行過自由鑄幣的政策,也就是任何人都可以把金塊拿到鑄幣裡鑄造成金幣,鑄幣廠因此也就允許顧客存放黃金。”

“商人以爲自己存放的是鑄幣廠,但其實是國王的金庫,國王想要動用他們的黃金,根本無法被阻止。”

“西方的戰爭一樣很頻繁,黃金在戰爭中的用處可太大了,自然就有商人的黃金被私自挪用了。”

“之後,這些商人便意識到,他們的黃金存在鑄幣廠可太不安全了,得換地方。”

“秦王,你猜猜看,這些商人選擇的新地方是哪裡?”

朱樉聽的入神,立刻回答道:“難道就是銀行嗎?”

蘇璟搖搖頭道:“還沒到銀行,他們選擇的是金匠,因爲除了鑄幣廠之外,還有金匠可以鑄造金幣,但商人們並不會直接打造帶走,而是讓金匠爲存黃金的人開一個憑證,以後拿這張憑證,就可以取出黃金了。”

“原來如此,看來即便是國王,只是損失了一次信譽,便很難再拿回來了。”

朱樉深有感慨道。

國王便等同於皇帝,僅僅只是一次動用,便足以摧毀信任了。

蘇璟問道:“秦王,金匠開的憑證,你覺得像是什麼?”

金匠的憑證?

朱樉一愣,剛纔他還沒往這想,現在蘇璟一提,他頓時感覺到了不對勁。

“金匠的憑證,難道就是紙幣?”

朱樉朝着蘇璟說道,眼神中露出了幾分興奮。

“沒錯,既然將金子放在金匠那裡是爲了安全,那麼若是每次交易還要再去取黃金,豈不是太麻煩了,直接交易這個憑證不就行了,反正憑證就可以取黃金!”

朱樉越說越興奮,就好像發現了新大陸。

蘇璟笑着點頭道:“沒錯,商人很快就發現了你說的這一點,交易的時候根本不需要去取黃金,直接用憑證就行了,但這一點,同樣被金匠發現了。”

“他們意識到,自己開的憑證具備了貨幣的效力!這可不得了,財富的誘惑是無限的,假憑證很快就出現了。”

“只不過,這假憑證和假幣不一樣,從製作角度來說,真假憑證都是金匠做的,完全沒有任何的差別,只是假憑證並沒有對應真黃金,只是憑空變出來的。”

朱樉立刻道:“那這樣的話,豈不是很快又要出問題了,金匠的信譽應該會很快崩塌,就好像國王那樣吧。”

“然後呢,這些商人又會如何選擇?繼續更換儲存黃金的地方嗎?”

朱樉的思維開始飄飛,朝着更遠的方向。

“秦王,彆着急。”

蘇璟一句話將他的思緒給拉了回來,他看着朱樉道:“秦王,事實上,金匠的假憑證第一時間根本沒事,也沒人發現,你知道爲什麼嗎?”

假憑證了?竟然還能有人沒發現?

朱樉被蘇璟的話給搞蒙了,有些不能理解,他搖了搖頭道:“蘇先生,學生不是很懂。”

蘇璟解釋道:“首先,金匠的憑證已經成爲了日常交易中的實際貨幣,所以取黃金這件事,頻率會變得低很多對吧,其次,黃金存在金匠的手裡,只要不是一次性全部取完,總有剩下的,之後又有人來存,如此循環往復,這假憑證就和真憑證一樣,根本不會有人發覺,除非全部的存戶都來取黃金。”

聽完蘇璟的解釋,朱樉恍然大悟:“竟然是這樣,如此一來,那真假憑證的效力相同,這金匠的財富,豈不是無窮無盡?”

“沒那麼簡單的。”

蘇璟淡淡搖頭道:“秦王,雖然全部存戶一起來取錢的可能性不大,但金匠不斷僞造假憑證的可能性卻非常高。”

“舉個例子,比如金匠手裡有別人存的一百兩黃金,如果他只是造假了十兩黃金的假憑證,這樣外面一共的憑證可換取的黃金是一百一十兩,這樣的膨脹數額,金匠還能承受住。”

“但如果金匠不斷的造假,假憑證越來越多,來到了一百兩,如此外面的憑證對應的黃金可就是二百兩,哪怕這樣金匠一樣能兜住,那三百兩憑證呢?四百五百甚至是六百的時候呢?總會有崩塌的一天的。”

“到時候,損失可不僅僅是金匠的信譽了,那些有憑證也取不了黃金的客戶會做出什麼出格的事情,都是有可能的。”

說完這個,蘇璟又端起了一杯茶。

說的太多,就是容易口渴。

至於此刻的朱樉,已經有些懵逼了。

過了一會,他朝着蘇璟說道:“蘇先生,既然這憑證就相當於紙幣,那如果是大明發行紙幣呢?不斷的發行紙幣,百姓不再信任紙幣要兌換金銀,而大明的國庫沒這麼多金銀,紙幣又不再值錢,那豈不是無數人都會傾家蕩產?”

此刻,朱樉纔算是真正明白,貨幣超發可能帶來的可怕後果。

蘇璟點點頭道:“沒錯,一旦錢不值錢,那承受這後果的必然是無數的百姓。現在的大明軍力強盛,真出了這樣的事情還可以靠着武力強勢鎮壓,但若是其他的問題也出現,爆發起來,亡國也不是沒有可能的。”

“老百姓生活不下去的時候,除了造反,便沒有洽談的選擇了。”

亡國!

這是朱樉第一次從蘇璟的口中聽到亡國這個詞,即便之前蘇璟的天氣滅亡論他已經耳聞過了,但還是不及現在親口聽到蘇璟說來的震撼。

“蘇先生,您說的是真的?”

朱樉有些不敢相信,再度朝着蘇璟發問。

蘇璟淡淡道:“雖然有些危言聳聽,但也不是沒可能的。”

查理一世都能被克倫威爾給砍頭,國家的滅亡也沒啥不可能的。

“那最後呢?西方是如何解決這個問題的?”

朱樉趕忙朝着蘇璟問道。

既然蘇璟說的是西方已經發生的事情,那想必也有解決的辦法。

朱樉迫切的想要知道,這件事到底該如何解決。

蘇璟淡淡道:“還能怎麼解決,後面出現的銀行,也就是錢莊,多了一個準備金制度唄。”

“準備金制度?”

朱樉眉頭一蹙道:“這是什麼制度?”

蘇璟解釋道:“很簡單,一個錢莊,有人往裡面存錢,也會有人取錢,同時錢莊也會將錢借貸出去,但這樣的話,如果取的人太多,就會暴亂。”

“所以,爲了應對這個問題,就需要錢莊裡始終都有一些錢保底,這些錢就是準備金。”

“任何的銀行類機構,想要開設,根據業務的規模,都需要相對應的保證金。”

“當然,這個準備金與業務規模的比例,各有不同,這個比例又叫準備金率。”

作爲上輩子學經濟的,蘇璟知道,準備金制度,那是現代銀行體系極其重要的一個制度,也是保證銀行安全穩定的保證。

只可惜,在明朝,或者說,在封建王朝制度下,這準備金制度,毫無卵用。

“誰來保證準備金是真實存在的呢?”

朱樉直接反問道,一語道出了其中最關鍵的問題。

準備金制度的確是一個很好的制度,但準備金是銀行自有的,若是沒有第三方的監管,人家總不至於直接把自己的底褲漏出來吧。

封建王朝下,皇權至高無上。

說到底,都是上面一言決斷萬事,準備金可以有,也可以沒。

甚至沒有也可以說有,完全不受監管。

“沒人能保證。”

蘇璟雙手一攤,一副沒辦法的樣子。

朱樉傻了,這算什麼?

他並沒有意識到蘇璟說的這些話裡,其實已經蘊含了一些顛覆的東西。

“西方的情況和咱們不同,這事吧,還是需要咱們自己去想辦法解決,事在人爲,或許以後秦王就能想到好的解決辦法了。”

蘇璟朝着朱樉鼓勵道。

西方銀行制度的健全,那是伴隨着資產階級革命的。

蘇璟並沒有想和朱樉提及革命,這東西在大明,至少是現在的大明,沒有絲毫的土壤。

老朱剛建立大明,個人威望和權力正在頂峰。

革命?

開玩笑,那就是送命!

之前和朱樉說到的思想開放,已經是極限了。

“蘇先生說的是,我一定努力學習,爭取有一天解決這個問題!”

朱樉一臉自信的說道,而他的自信來源,全是蘇璟。

另外,蘇璟說的這西方銀行發展的事情,朱樉也牢牢記住了。

等回去之後,可以找卡奧斯好好的瞭解一下。

蘇璟拍了拍朱樉的肩膀道:“有志向是好事,今天的課就到這裡了,馬上就吃晚飯了,準備去吃飯!”

“是,蘇先生。”

朱樉點點頭,立刻回到了自己的房間,拿出紙筆就開始記錄起來。

朱標教授的學習方法,他是真的記住了。

蘇璟講課的內容,最好是邊聽邊記,若是不能,那就聽完了趕緊記錄。

儘量記錄蘇璟講述的原話,不懂也沒關係,之後可以細細思考。

蘇璟這邊,對於朱樉的行爲,只是淡淡笑了笑。

自己說的這些,能有多少用還不得而知。

(本章完)

第271章 火銃改造,霰彈槍和狙擊槍!第260章 有錢人的特點是有錢第117章 最多也就是個鍵盤俠第449章 遲來的賞賜第239章 你就真的不怕嗎?第433章 沒錯,我怕死!很怕死!第58章 朱標建言,震驚老朱第343章 左丞相,韓國公,政客!第396章 情真意切李明友,虛與委蛇蘇東家第253章 馬致遠的自白第460章 從悠閒到忙碌第425章 這是火藥?第255章 聖人治不了國第361章 經濟獨立方能國家獨立!第89章 急躁的高大人第113章 小廟容不下大佛第251章 約談朱標,徐達的困惑第227章 落後就要捱打,倭人的本性第293章 百姓強,則大明強!百姓富,則大明第485章 創造需求和創造市場第471章 第一次相遇第224章 瑞雪兆豐年,融化和導熱!第298章 開始搞事的楊憲!第35章 蘇璟可是我的寶貝第297章 我出生之前的東西都是理所當然第420章 女真?同化不就行了!第196章 宋濂解詞,蘇璟造槍!第497章 西番與大明之優劣對比第503章 李世民與魏徵,君臣相合還是君臣相第268章 已經夠給蘇璟面子了第363章 韓國的陽謀,秦國的陽謀第57章 焚書坑儒和罷黜百家,獨尊儒術第14章 蘇璟的數學課第427章 老朱和蘇璟的默契第495章 收服北方的一點可能性第189章 抗倭神器,提前出世的狼憲!第217章 傳染病防治,古法肥皂!第72章 天災還是人禍第222章 沒有一個心眼子是多餘的!第79章 那麼你以爲呢?第279章 人一次也不能踏進同一條河流第323章 再見楊憲,身份互換第215章 瘟疫瘟疫!臨危不懼!第241章 論功行賞,夠不夠!第452章 分店小聚,心念貴婦劉半仙第493章 也就略通一二第351章 言語無法改變事實第375章 作壁上觀?等等再說第164章 脫貧攻堅與社會保障第30章 急切的老朱第371章 這又是誰在罵我?第220章 事了拂衣去,大恩不言謝!第174章 延壽之法,科學之意義第316章 老朱不是嘉靖,蘇璟也不是海瑞第231章 騎虎難下朱亮祖!第324章 道不同,不相爲謀第445章 我沒開玩笑第389章 神機妙算劉半仙第265章 胡惟庸的計劃,朱亮祖再出手第330章 真正的理由第245章 我成仁遠伯了?第16章 朱標的任務第201章 讀萬卷書不如行萬里路第340章 銀礦?那是銀山!第420章 女真?同化不就行了!第302章 誰合適咱不知道,但誰不合適咱知道第482章 想那麼多幹什麼,享受當下!第166章 臣不如蘇先生第196章 宋濂解詞,蘇璟造槍!第376章 你父皇他啊,嫉妒蘇先生第285章 還輪不到你來操心!第64章 震驚的李善長第155章 老朱震怒羣臣無言第194章 倒黴催禮部侍郎世家寶第518章 蘇璟的試探第477章 皇帝難當第152章 誰給的他們膽子!第347章 等等還會來人的第6章 “劫富濟貧”!第331章 真正的護身符第98章 爲什麼不能是真的第476章 現在不能說第247章 無形腦補,最爲致命!第397章 北京也有烤鴨?第281章 塵埃落定,該倒黴的朱亮祖第448章 啥都知道的老朱第15章 算題中的天機第252章 狡兔死,走狗烹第138章 何爲國家第425章 這是火藥?第109章 正式教學第176章 資產主義社會,大明的未來?第249章 牛府再見,不歡而散第503章 李世民與魏徵,君臣相合還是君臣相第96章 忙碌的蘇璟第313章 既來之則安之第197章 巧立名目不是統治者的拿手好戲麼第412章 無形腦補,最爲致命第122章 上點強度第457章 我永遠是你的後盾
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