隨着時間的推移，逐漸走低的生育率，很快就會把這暫時的優裕打回原形。
事實上，考慮到國土廣袤的聯邦，每一個州的情況都千差萬別，人口結構也不盡相同，在地理位置偏僻、經濟後勁乏力的某些州，年輕人不斷流失、退休者不斷累積，繳納401K的人數越來越少，領取401K的人數卻越來越多。
流入縮減，流出增加，這些州的養老資金池就越來越窘迫，甚至於入不敷出。
如果不採取任何措施，就在不遠的將來，資金窘迫，入不敷出，這樣的情形就會出現在聯邦大部分的州，直到整個聯邦的401K都無以爲繼、徹底破產。
未來圖景是很堪憂的，解決的辦法，事實上卻是不存在的。
這，並非理論上的不可能，而是聯邦當局，出於種種考慮，並不願意、事實上也沒能力解決這一全世界都面臨的難題。
如何應對401K的危機，根源上講，要扭轉生育率的跌落。
對當局而言，這是一個根本無望的目標。
扭轉生育率下降的趨勢，要麼得顛覆現代社會的“自我價值、自我實現”理念，讓年輕人心甘情願拾起養育子女的重擔，要麼就得改變現代社會的運行秩序，讓養育子女重新成爲一種社會化的公共事務。
不管哪一條路，都會極大妨礙當局的幕後金主——資本從中牟利。
進而，這樣的政策、規則，也就根本沒有推出的可能，更不用說堅決的貫徹下去。
治本是不可能，那麼，當局在自身能力範圍內的解決策略，就無非是朝三暮四般的拆東牆補西牆，或者掩耳盜鈴般的自欺欺人。
401K養老金的蓄水池，是因爲馬克注入的少、流出的多，纔會瀕臨枯竭。
要簡單粗暴的消除這一大趨勢，治表的辦法，無非就是設法增加流入，或者減少流出。
然而考慮到401K的本質，不過是一代代勞動者在互助養老，通過馬克流動的形式在代際之間轉移物質資料和生活服務，增加流入、或者減少流出，就必然對一部分人有利，而對另一部分人有害。
增加流入，辦法有很多種。
提升401K的繳費比例，讓勞動者在同樣的薪資水平下，繳納的金額更高。
或者推遲401K的退休年齡線，讓勞動者在一生中的繳納時段更長，繳納的總金額更高。
不僅如此，由於退休年齡的推遲，這些勞動者領取養老金的時段也會隨之縮短，在同樣的養老金水平下，領取的總金額也會更低。
減少流出，辦法，同樣有很多種。
直白的做法，降低退休者的養老金水平，這是直接擰閘門的粗暴手段。
相對更隱蔽的做法，則是降低聯邦民衆的預期壽命，讓領取退休金者更早下車，這是更陰險、也更恐怖的手段。
實踐中，究竟採用什麼手段，要根據情況而定。
但不管採用什麼手段，一望可知，作爲勞動者、或者退休者的聯邦民衆，其利益卻註定無法得到完全的保障。
401K也好，其他列強的養老體系也罷，都是勞動者之間的互助。
在這一體系內進行的任何調整，本質上，都是此消彼長的零和博弈：要提高退休者的待遇，就必然讓勞動者付出更多，而要讓勞動者的負擔減輕，就必然犧牲退休者的利益。
除此之外，在這一既成框架之內，根本就沒有兩全其美的萬全之策。
明白這樣的道理，就不難理解，爲什麼方然會對每月繳納的幾千馬克401K不以爲然，不僅是他，頭腦精明的公司同事們，也大抵都是一樣的牴觸心態。
這些馬克，名義上是爲晚年而作的儲蓄，退休後就能取回，甚至能收穫更多。
然而401K體系的做法，卻是將這些資金，直接發放給現在的聯邦退休者們，充當他們的退休金。
現在的勞動者，人到暮年時要領退休金，則完全要指望到那時的年青一代。
而到那時的年青一代，數量，究竟能有多少，觀察聯邦目前的年度生育率，也不難猜得到。
分析到這裡，方然倒也曾記得，在與研發中心職員們的幾次短暫相處時，他也曾聽到過關於401K的爭論，讓他發現，甚至在“國際商用機器”公司的IT精英里，也還是有人看不清楚形勢，看不透徹未來。
那麼可想而知，在龐大的聯邦，自以爲是而持類似觀點的民衆，只會更多。
生育率走低，（截至目前的）人口平均壽命卻在提升，長此以往401K體系必將無以爲繼，民衆大多都能看到這一點。
但是這即將到來的危機，真無法避免嗎，很多人卻還心存幻想。
一種很典型的看法，是將希望寄託在蓬勃發展的IT、自動化、人工智能領域，認爲隨科學技術的發展，信息技術將極大提升聯邦社會的生產力，未來年輕一代的人口縮減，將可以被越來越多的無人化、智能化系統所彌補。
到那時，即便年輕人越來越少，年老者越來越多，由於生產力極度發達、機器人遍地都是，只要年輕一代稍加慷慨，從社會總產品的大餅中切下一小塊，就可以滿足大量退休者的生活所需，勞動力的匱乏，也可以代之以大量的家政、護理、陪伴機器人，來讓退休者過上十分優裕的生活。
這種設想，在單純的科學技術層面，是很有說服力的。
但站在社會運行的現實層面，卻是一場自以爲是、自命不凡的白日夢。
科學技術的發展，其實，用不着摹想多麼久遠的未來，即便在今天的聯邦，從家政，到醫療，乃至於其他的生活領域，高度自動化、智能化的機器人，早已從實驗室走向社會，爲一小部分富裕階層提供無微不至的服務。
展望未來，IT技術的發展進步，將提供更多、更快、更強的機器人，也是可以期待的。
唯一的問題在於：
所有這一切先進科技的成果，究竟能否被因AI替代而生活窘迫，只有生存的需求、卻缺乏支付能力的聯邦民衆，實打實的享受到。