“從根本上解決銀荒的問題。？”
眉頭略微一跳，看着面前的史密斯，朱明忠基本上已經知道了答案。他的答案應該說非常簡單。
“其實大王現在於江北推行銀元券正是一個非常不錯的選擇，以大明的人口、面積而言，使用金銀貨幣總有它不方便的地方，比如攜帶上的不便，相比沉重的金銀幣，紙幣的攜帶極爲方便，商人在外經商，往往願意攜帶紙幣，而非金銀幣，就我所知，江淮銀行發行最大面額的定額本票，已經高達萬元，即便是大宗交易，也只需要區區幾張而已，可以貼身收藏。”
來到大明之後，最讓史密斯驚訝的恐怕就是紙幣，無論是等同於紙幣的定額本票或是後來的銀元券，完全顛覆了他的認識，隨後通過一番瞭解，知道中國已經有六百年使用紙幣的歷史，雖然無論是宋代或是元代紙幣都發生過嚴重通貨膨脹，甚至直接導致王朝有滅亡，而明朝政府面對紙幣引起的嚴重通貨膨脹確，不得不解禁白銀以緩和危機，但在史密斯看來，江北實施的銀元券與銀元並行的政策，只要得到嚴格的實施，就可以從根本上解決問題。
“而在市場上，因爲銀元券的信用極高，所以百姓都樂意使用銀元券，根據江北各地銀行的統計，去年十二月份，存入銀行的款項65%爲銀元券或者定額本票，30%爲銀元，5%爲制錢，而今年五月份，銀元券存入量已經突破70%，我預計，未來幾年內，會穩定在80%左右，而在江北之外的南京，紙幣的存入量爲35%，在南昌爲37%，在武昌爲25%，既便是在廣州，也達到了10%，由此可見，市場對於江淮銀行的銀元券是認可的，當然，這種認可，有兩方面的原因，一是銀行千方百計的利用一切方法推行銀元券，二是在市場缺少白銀的情況下，銀元券自然會百姓接受，當然這種接受，有些迫不得已，甚至即便是江北之外的地方官府，也不得不認同銀元券，因爲我們的銀元券確實可以換到白銀……”
在史密斯用數據說明銀元券在江北之外正在被慢慢認同時，朱明忠的心底並沒有絲毫得意，儘管是他借鑑了後世的經驗，創造了這個以實物金銀作爲保障的銀本位。
“我們的銀元券之所以信用良好，是因爲其是與白銀爲基礎，與銀元可以自由兌換，兩者可以同時流通，而且紙幣發行量也比較少，也正是得益於充足的貨幣供應，使得江北的商業日益繁榮，商品交易量的逐漸增大，直接導致市場需要更多的貨幣，而目前江北的銀元券流通量日益增加，正是因爲這一原因。這也是銀荒產生的因素之一，如果我們不能極高應對，江北很有可能也會上演銀荒，畢竟，我們的銀元券發行量是有限的，而市場的需求卻在增加，現在，甚至在長沙，當地的大商人也不拒絕銀元券……”
作爲銀行副經理的史密斯，一直專注於研究那些數據，所以他很清楚，現在銀荒的局面並沒有得到解決，只是一定程度上的緩解，而隨着市場的繁榮，銀荒只會愈演愈烈。
“江南等地市場的繁榮，直接導致對貨幣的需求更大，儘管有大量的白銀流入江北，但是我們的鑄幣卻同樣向外流通，一開始是江南等地使用江北的銀元，在使用銀元的過程中，市場接受了銀元券作爲市場的補充，而相比於銀元券，在江北之外，人們更願意接受銀元，所以江北市場上券越來越少，銀元則不斷外流，業已發行的銀元券有7成是在江北，而鑄造銀元70%已經外流至各地，銀行的儲備金正在減少，一但發生擠兌，可以肯定的是，銀行很難兌付7000萬元的銀兩，而一但無法兌換，那麼，銀元券的信用，就極有可能毀於一旦，那怕只是一次擠兌無法兌換，其後果都有可能是災難性的！”
在說到“災難性”三字時，史密斯特意加重了語氣，唯恐大王無法理解一般，又強調道。
“因爲到時候消息會擴散，最終會影響到所有人的信心，銀元券的發行是建立在人們對銀行的信心上！一但沒有了信心，一切都會消失。”
“你擔心會有擠兌發生？”
眉頭略微一皺，朱明忠立即意識到江淮銀行的軟肋在什麼地方。儘管憑藉着發行紙幣，他通過江淮銀行獲得了大量的經濟利益，但是，紙幣是信用貨幣，一但信用受到衝擊，其後果自然是災難性的。
擠兌！
這正是以白銀爲基礎的銀元券最大的不足，因爲它的信用是建立在自由兌換上，所以只要有人一次拿着鉅額的銀元券，要求兌換，銀行無法立即兌換的話，就很有可能造成連鎖反應，在這個信息溝通不便的時代，任何謠言都有可能摧毀江淮銀行好不容易建立起來的信譽，進而摧毀銀元券，一但銀元券的信用被摧毀，江北的經濟也勢必將遭受重創。
“大王，這是必然將會發生的事情，我們在南京、在杭州、在福州、在武昌、在廣州等等許多地方都開設有分行，這些銀行的存在，使得我們可以吸納當時的資金，讓我們的銀元券爲當地百姓所接納，在繁榮當地經濟的同時，我們獲得的利益也是難以想象的，但是，當地的掌權者也是我們的對競爭對手，在我離開清河的時候，新的閩王已經下令設立江南銀行，在武昌儘管沒有設立銀行，但是早在去年，他們就已經印製了銀兩券，爲了打敗競爭對手，他們自然會採用一切手段，把我們擠出當地的市場，從而讓自己的紙幣佔據市場，大王，這是不可避免的！”
或許，這正是明朝的官員學者與滿清官員學者最大的不同，與滿清用五十年纔開設第一家銀行不同，無論是南京也好、武昌也罷，甚至就是南昌、廣州，在看到江淮銀行在當地的經營所獲得的豐厚利潤後，都已經開始行動起來，他們不會永遠坐視錢利盡歸江淮，當地的銀行、銀元以及銀元券很快就會出現在市場上，這只是時間問題。
“這不是最根本原因！”
搖搖頭，眉頭緊鎖的朱明忠說道，
“金融上的競爭對手，孤並不擔心，真正讓人擔心的是政治上的對手，總有一天，我們會和他們發生政治上的衝突，而在這個過程中，他們勢必會藉助一切手段來打壓我們，其中自然也包括經濟上的進攻，藉助擠兌打擊江淮券的信用，是其必然的選擇！”
史密斯的提醒，讓朱明忠看到了自身的軟肋之後，憑着從歷史上學到的一些金融知識，或者基於對晚清以及解放前民辦銀行、錢莊時有發生的擠兌現象。
“那麼你有什麼辦法應對這個問題嗎？”
“提高異地銀行的準備金！”
史密斯這才道出他的來意。
“爲了避免大規模的擠兌，我的想法是將南京、武昌等地的銀行準備金從100萬兩提高至300萬兩，甚至可以是500萬兩，以應對可能發生的擠兌，但是僅僅只依靠銀行自身的力量很難做到，所以，我希望大王能夠同意將繳獲的白銀存入銀行，然後……”
“你這一招是肉包子打狗，有去無回！”
朱明忠幾乎是不假思索拒絕道。
“估且不說其它，這麼銀子放到外地，本身就有欠考慮，一但我們和他們發生衝突，這筆銀子很有可能就會被他們劫走，而且，我們存五百萬，他們可以取六百萬，那怕是有十萬兩兌不出來，我們的信用也就完蛋了，人們不會問你是否已經兌換了500萬兩，只在乎沒有兌換的幾萬兩！”
在晚清至解放前的銀行史上，被類似的擠兌拖垮的銀行又豈止一家，一但發生擠兌，只有極少數的銀行有夠應對，但是還有一些銀行，他們根本不需要擔心擠兌，而百姓更是壓根就不擔心他們會付不出銀子，因爲百姓知道他們的銀子非常多！
“想要阻止他們不去擠兌，沒有任何可能，現在，他們或許還沒有意識我們金融軟肋，但是很快，他們就會認識到這一點，到時候，再去阻止他們就已經晚了，或者說，想要準備好銀子應對擠兌，也沒有任何可能，從來只有千日做賊，哪有千日防賊的道理？”
大王的解釋，讓史密斯明白了自己的誤區，即便是準備的再充足，也不可能阻擋別人去嘗試。
“只要有機會，他們就會去嘗試，這是不可避免的，防賊？不可能日防夜防，想要阻止他們擠兌，必須要從根本上打消他們的這個念頭……”
在房間內邁着步子，朱明忠的眉頭緊蹙，心底無數個念頭冒了出來，突然，他的眼前一亮，腦海中浮現出了一個解決問題的辦法，在歷史上就有着類似的法子可以用上一用。
“嗯，孤有一個辦法可以試上一試！”
說完這句話，朱明忠便擡頭問道。
“你從海州來的時候，“齊國”號服役了嗎？”