如果不是怕被華爾街針對，周新早就推出餘額寶了。
最早的X.com其實就是一個金融諮詢類的網站，爲用戶提供金融產品推薦，和後來支付寶的理財模塊有點類似。
因此互聯網金融產品銷售渠道並不是什麼新鮮事，各種類型金融企業搞的公司主頁也有類似功能。
但是之前一直沒有誕生出類似餘額寶的玩意，沒有誰意識到流量=錢，因爲之前的金融產品線上銷售渠道，互聯網的頭部企業和金融企業之間存在厚厚的壁壘。
投資機構們只是投資互聯網企業，並不會干涉互聯網企業的實際經營，更不會想到金融產品可以藉助流量實現快速裂變。
這屬於知識盲區。
老實說在NewPay用戶數突破一千萬的時候，周新覺得就能搞餘額寶。
只是考慮到，當時推出餘額寶屬於直接動華爾街的蛋糕，他本來和華盛頓的關係就很一般，再得罪自己一直以來的支持者華爾街的話，周新害怕有人身危險。
是的，周新從發跡以來，華爾街和硅谷就是他的鐵桿支持者。
無論是Quora、拳頭遊戲還是後來的NewPay，華爾街的金融機構們都沒有少賺，納斯達克走出蕭條重新進入強勁的復甦階段也和NewPay、Mphone有着強關聯。
Mphone和NewPay的結合打通了線上和線下的壁壘，讓資本意識到互聯網能做的遠遠不止信息交流，讓市場重新燃起對互聯網企業的信心。
至於華盛頓，周新的不表態和不站隊，讓他在華盛頓的口碑並不好，加上公開對Bush言論的反駁以及在慈善晚會上拒絕驢黨的拉攏，這些都讓周新並不受華盛頓政客們的待見。
現在回國了，周新預計有生之年都不會再出國，他在國外企業的董事會代表資格由沃倫·詹森作爲他的全權代表參加。
唯一一直擔任的拳頭遊戲CEO的職位，周新都在回國前交接給了職業經理人。
徹底回國之後，沒有人身危險之後，周新纔敢推出餘額寶。
餘額寶這類產品爲什麼是大殺器，因爲它會徹底改變原有的格局，之前是互聯網企業依賴金融機構，而到了餘額寶之後變成金融機構依賴互聯網企業。
而且這種趨勢會越來越強烈，互聯網企業掌握了信息的分發權，它可以決定用戶看到什麼，看不到什麼。
對於金融企業來說，你的產品大衆都看不到的話，不瞭解怎麼可能產生購買慾望？
這也就是後來華國極其明顯的平臺經濟壟斷效應，一直到抖音崛起前，阿里和騰訊掌握着互聯網絕大多數流量，他們在所有領域都頻頻出擊。
這兩家平臺強大的結果就是從製造業到消費者，這整個鏈條的中間環節利潤被阿里和騰訊吞噬掉了，並且他們並不僅僅滿足於此，他們開始自己推出銀行，阿里的網商銀行，騰訊的微衆銀行，從實體到金融他們全都要。
難道硅谷的同行們不羨慕華國兩大巨頭的玩法嗎？
對標騰訊和阿里的臉書和亞馬遜難道不想做金融業務嗎？公有云和元宇宙哪有利用流量做金融業務來錢快又容易。
顯然不是，國外資本並不會比國內資本高尚到哪裡去，國外的互聯網巨頭們也想賺這個錢，尤其國外的互聯網巨頭是全球展業，他們的流量優勢更大。
原因並不像網上隨便一篇文章說的那樣，國外的互聯網巨頭覺得互聯網金融是銀行的業務，他們更想研究技術。黃*奇*帆曾經在華國經濟論壇上揭露過這個秘密：
“按照國際規則，互聯網平臺公司不能跨界壟斷，不能搞金融”
用更直白的話說，從08年金融危機之後，無論是阿美利肯還是歐盟對於金融業務的監管都是一個趨嚴的態勢，尤其像谷歌、亞馬遜和臉書這類企業，要想進入金融領域，需要面對極其嚴苛的審查。
臉書在19年的時候試圖推出名爲天秤座的數字貨幣，扎克伯格需要親自去華盛頓參加聽證會面對質詢，那是比Tik Tok全球總裁周受資面臨還要更犀利和嚴苛的質詢。
後續結果是臉書放棄原本的天秤座虛擬幣，直接把這個項目擱淺了。
而且在19年以前，市面上不缺錢，對於硅谷的互聯網巨頭們來說不需要做互聯網金融也能賺的盆滿鉢滿，享受超額收益。到了存量時代之後，即便面臨極強的監管，硅谷的互聯網巨頭們照樣拼了命的往互聯網金融領域擠。
周新並不清楚爲什麼原時空的硅谷巨頭們不搞互聯網金融，他只知道現在這個時間點，阿美利肯的監管機構對於互聯網巨頭涉足金融業務幾乎就是零監管。
這是一片藍海市場，同時極其富有想象力，幾乎可以復刻所有後世螞蟻的業務。
至於被監管打擊？NewPay背後同樣是華爾街資本，只不過NewPay的門票只有頂級資本才能拿到入場券。
這些機構看到利益之後，只會想着保證自己在NewPay裡的份額，爭奪更多的份額，而不會想着讓NewPay不能做這個業務。
“餘額寶？你瞭解這玩意嗎？”舒爾曼問道。
馬斯克搖頭：“大概率又是Newman搞出來的新玩意，我不瞭解也不想了解，我已經退出了X.com的董事會，我也不再是X.com的CEO了，我再也不想從事電子支付行業了。”
舒爾曼是馬斯克的接班人，馬斯克把手裡大部分X.com的股份都賣給了其他機構和個人投資者，手上剩下的股份價值按照此時X.com的估值還不足一千萬美元，可以說是全身而退了。
舒爾曼之前是某家大型金融機構的高管，被選中將出任X.com CEO的職位，由於是跨界，工作上的交接沒有那麼快。
同時因爲舒爾曼和馬斯克沒有直接競爭關係，所以舒爾曼很想和馬斯克打好關係，想了解更多信息。
財報只是一家公司信息的冰山一角，而且作爲前任CEO，馬斯克肯定知道很多隱秘的信息，信息都有它存在的價值。NewPay不僅僅是X.com的最大競爭對手，也是市面上所有電子支付平臺的競爭對手，NewPay線上線下的同步出擊，大肆投放餘額寶廣告，讓競爭對手們神經緊繃。
之前微信紅包，大家沒有引起重視，沒多久微信送花功能就給所有電子支付公司們來了一記狠的，整塊蛋糕被微信藉助微信送花功能咬下來一大塊。
舒爾曼很無奈，在來X.com之前他就猜到了這將會是他職業生涯前所未有的挑戰，帶領X.com挑戰一個之前從來沒有失敗過的對手，Newman。
企業是NewPay，背後本質是周新，在硅谷從無敗績。
舒爾曼之所以會接下來，一是因爲待遇確實好，如果把期權算進去的話，在X.com幹一年抵他之前在金融機構幹五年了；二是因爲失敗了不會怎麼樣，幹不過周新很正常，大家都幹不過，一旦成功，哪怕只是縮短差距，那都是一份值得吹噓的戰績。
誰知道剛上任就遇到NewPay前所未有的大動作，作爲市場上的絕對優勢方，NewPay上一次這麼大動靜還是在聖誕圖案分現金的時候。
舒爾曼說：“從產品本身來看，用戶原本是把錢存在虛擬錢包裡，現在多了一款理財產品可以兌換，用戶可以存在理財賬戶裡去購買那款理財產品。”
馬斯克辭去CEO的職位不代表離開硅谷，他新成立的公司依然在硅谷，同時因爲涉及到交接，他此時還擔任着X.com戰略顧問的職位。
馬斯克是NewPay的老對手，屬於被虐多年虐出感情了：“看上去很簡單的產品，無非給了用戶第二個選擇。
NewPay推出的產品永遠不會這麼簡單，或者說確實很簡單，但是效果巨大。
在我看來，餘額寶最關鍵的在於它把收益可視化了。
在餘額寶之前，用戶購買理財產品的收益需要去線下機構查看，頻率最快也得一個月一次。
後來金融機構推出主頁之後，通過主頁可以實現以周爲單位的查看，因爲金融機構需要對產品收益進行計算，進行批量處理。
餘額寶可以實時查看。舒爾曼，你應該也注意到了，餘額寶的界面，左側是本金右側是收益，實時查看的收益，這種實時的反饋應該就是餘額寶的最大賣點了。”
“不，查看收益只是最直觀的，和其他理財產品相比，隨借隨還和NewPay在過去五年時間裡積累的信譽纔是最關鍵的優勢。”彼得·蒂爾在內部推廣會上說。
“我們需要不斷向用戶灌輸經驗，把錢放在虛擬錢包裡和放在餘額寶裡是一樣的。我們的底層邏輯是貨幣基金，關聯的是從短期到長期的美債，主打的就是一個額度靈活、隨借隨還。”
貨幣基金一般和主流國家債券收益率高度綁定，餘額寶的收益率曲線圖和3個月、6個月的國債收益率高度吻合。
而現在NewPay推出的這款餘額寶，底層資產就是美債，由1個月到期、3個月到期、6個月到期、一年到期、5年到期和10年到期的美債構成的組合類產品。
這考驗的是管理機構的流動性管理能力，如果在把現金兌換成美債之後面臨大額擠兌，你拿不出這麼多現金，那麼就有破產風險，如果你準備太多現金，又會面臨收益率過低的問題。
在2004年下半年的時候，1個月美債收益率在1.8%到2%之間波動，3個月美債收益率在2.2%左右，6個月美債收益率在2.4%到2.6%之間波動。
流動性管理能力強的機構就能去搏上限，也就是6個月的收益率，甚至更高，而流動性管理弱則是在3個月美債收益率。
當然5年期的美債收益率在3.6%左右，10年期的更是高達4.3%，如果餘額寶持續的時間夠長，那麼比6個月美債收益率還更高也是完全有可能。
NewPay是周新的基本盤，他需要做的是保持穩定即可，讓其他電子支付軟件看到這塊蛋糕忍不住動心，然後整出龐氏騙局來。
周新有預感，麥道夫那老傢伙肯定會動心，暗地裡控制一家電子支付機構，甚至是直接親自下場爲電子支付機構的理財產品站臺。
“我們在線上投放的視頻廣告強調收益可視化沒問題，強調收益實時到賬，實時體現，隨時可以提現也沒問題。
因爲這是亮點，這是吸引用戶點到餘額寶界面去看的關鍵。
但是電梯廣告、商場裡的廣告牌、路邊的廣告欄，這些地方強調的重心應該是安全，是穩定，是可靠。
會在這些地方看到餘額寶廣告，我們更多的是要讓他們放心，打消他們的疑慮。”彼得·蒂爾反覆強調。
餘額寶上線首日，藉助NewPay手機應用超過5000萬的用戶，購買量打破一億元的大關，當然這裡面有NewPay高管的功勞，也有NewPay背後股東們的功勞。
但是這個數字依然驚人，因爲根據NewPay內部不摻水分的統計的話，有超過1000萬的用戶嘗試了餘額寶功能。
NewPay官網當天就把數字放出來了，在官網搞了個實時的數據看板，可以看到餘額寶的購買總數和用戶總數，用它來刺激友商們脆弱的神經。
1億美元，一千萬的用戶，不僅刺激到了金融機構，更刺激到了互聯網公司們。
大家本來就知道電子支付領域有搞頭，之前想的有搞頭是，這玩意是工具，有了它就有更多的話語權，現在看來這玩意不僅僅是工具，同時還是聚寶盆，它能直接創造收益。
“很明顯不是嗎？NewPay的優勢過於明顯，以至於我們想複製他們的套路都做不到。”馬斯克已經習慣了這樣的困境，這樣的困境在過去他管理X.com中出現過無數次。
現在要解決這個問題的人不是他了，馬斯克想到這點，心裡就一陣輕鬆。如果可以，誰又願意在公衆面前扮演大話王呢？
在NewPay投放廣告的時候，馬斯克就在這間辦公室裡和舒爾曼討論過餘額寶，現在餘額寶正式發售了，舒爾曼再次邀請他過來，馬斯克屬於拿錢辦事，拿了戰略顧問的錢。
馬斯克看着隱約感覺蒼老了一些的舒爾曼，內心有些暗爽。