高翔聽大家這麼一說，想了想這些人各個都有車，事業做得都不錯，他似乎就差在這方面。於是乎，他便開始跟老婆商量買車的事情了。他愛人自然也想有輛車，這樣子出行要方便許多。他們的買車計劃就在高翔創業並不成功且有信用卡債務的情況下落地了。高翔覺得車不能太便宜，不然客戶會覺得沒有實力。這樣一來，他便決定買輛20多萬元的。他在4S店人員的大力推薦下，採用了所謂低息買車方案。至此，每個月又增加了4000多塊錢車貸要還。車買來後生意還真是比之前好了一些，但非常有限。房貸要還、車貸要還、信用卡要還、孩子各種費用需要支出、家庭還需要各種支出，創業階段的收入又極其不穩定。他不得不一次又一次地去各種銀行辦信用卡。他總是告訴自己這是任何一個成功人士都會經歷的階段，總會把未來的許多事情想象得很美好。
人應該有理想，甚至可以幻想，但不能脫離現實，更不能不切實際。（出自《人生》）
現實是很多人在欠債之初總是把未來交給了運氣，一旦運氣不佳，必將走向深淵。高翔當年計劃地還掉兩張信用卡沒有實現，計劃地買車之後業務會迅速好轉沒有實現，計劃地通過辦更多卡減輕壓力也沒有實現……短短兩年時間，他的信用卡數量已經達到了11張。他有些叫苦不迭了，很多卡每個月都還的是最低額。信用卡的計息是每天萬分之五，總共30多萬元額度的卡，一個月光是倒卡的錢加上利息就達到了將近9000元。車子的消耗平均到每個月也有3000塊錢。卡全都刷爆了怎麼辦，那就開始想辦法倒借。他先是找周圍人借，但都是一些小錢，頂多也就一萬元。雖然借朋友的錢沒有利息，但歸還的時間頂多也就3個月。他這時候並沒有被嚇到，覺得還是不夠幸運，需要再努力一些，扛過去了一切就都柳暗花明了。他把周邊的人借遍了，便開始在網上找快錢。幾個月下來各種小貸又借了一圈。他每次成功拿到一筆貸款就會興奮小半天：他又躲過一劫，依然沒有逾期。在這種心態下，他的小貸數量終於達到了10個，還向朋友借了兩筆較大數額的。
高翔去見垚靳羽的時候，他已經把能用的辦法都用盡了，這是他唯一的希望。他是幸運的：周震他們正好處在一個蟄伏期，所做也是正常性質的貸款；他是不幸的，再一次有人給他借錢了。
我們可以算一筆賬：一個稅後月收入1萬元的人，獎金算作8萬元，一年下來就是20萬元。如果他的信用卡和小貸欠款共計60萬元，利息全部按照1.5分來計算。那麼一個月利息地支出最少9000元（很多小貸的利息都是月息2分多，3分的也很多），一年下來就是11萬。如果刨去家庭開支，所剩也就2-3萬元了。如果利息超過1.5分，那麼每一年的收入就會是一個負值。在沒有更多收入的情況下，就會陷入一個惡性循環，最終讓自己債務纏身，甚至無法翻身。這裡並沒有涵蓋本金哦。
垚靳羽把高翔的徵信報告還有個人情況給周震彙報後，周震召集大家商量後決定把這筆錢借給他。周震認爲：這種人有家室，有資產，對個人信譽很看重，20萬元不算多，一個月的時間，風險可控。即使出現了問題，讓催債公司去要，很快也就能搞定。徐末和張黎、垚靳羽的觀點基本是一致的。
高翔離開垚靳羽公司之後的三天時間裡，總共給公司打過4次電話，每次都是催問審批進度。有一天他正在開車，接到了垚靳羽的電話，通知他去公司談貸款的具體事宜。他很興奮地前往了。
垚靳羽之所以拖了幾天時間，主要是因爲借款人對錢的需求越迫切，手續費這些就越好談。對於一個每個月要還很多錢的人來說，時間每過去一天，口袋的錢就會少一點，越是到了月底，就越難。垚靳羽見到高翔後，並沒有表現得很激動，依然是不冷不熱的態度。她開始給高翔介紹貸款的費用情況：利息按照2.5分算一個月是5000元，手續費按照3個點收取是6000元，保險費按照1.5個點收取是3000元，保證金扣押按照5個點算是10000元；總費用是2.4萬元。高翔聽完費用介紹之後，在心裡罵了無數遍草泥X。他這幾天把這個計算過了，唯一有出入的也就是那個手續費。
“垚經理，你們的手續費是什麼費用，爲什麼收這麼多？”
“這是我們公司的規定。我們向您提供貸款服務，還要聯繫銀行或者金融機構，對方也是要收取一定費用的，大家都爲了討生活。您想想買車的時候如果您要貸款費用是幾個點？很多都是貸款金額的6個點，有些甚至是一口價，例如只要按揭買車就收一萬塊錢。”垚靳羽看到高翔正在思考，繼續說道，“我們的利息最高是2.9分，我給您申請到了2.5分；手續費是4個點，我給您爭取到了3個點。這樣下來就給您省了將近3000塊。您如果覺得高，也可以再諮詢一下其它公司。這是我們能給出的最低報價，保證金是在您還款完成之後退給您的，也就是說總利息只有1.4萬元。這個保險的作用是：如果您在這筆借款期間出現任何意外，例如意外身亡。這筆錢就不需要您歸還了，也不會牽扯到您目前名下的任何資產。這個例子不好聽，但也是爲了保護您的個人財產。”
高翔在計算着划算與否，也在心亂如麻地思考是否還能借到便宜一點的錢。他把各個銀行的貸款都想了一遍，並沒有想到合適的。當他負債較多的時候，明白了一個道理：銀行是給那些不缺錢的人開的，不是扶貧機構。垚靳羽提到的買車手續費他是清楚的，上次就被收取了6個點；提到幫他省了3000塊，讓他有種莫名的小慶幸——貸款還能省錢，看來還得多溝通。他此時的心情不能用病入膏肓來形容，但已然是病急亂投醫。他隱約覺得這個保險都是很好的，對他的家人是一種很好的保障。
高翔把字簽了，第二天一早他就拿到了17.6萬元。他感覺空氣都更加清新了，走在大街上整個人也有精神了，似乎一切都變得美好了起來。他把朋友的大額債務總算是還上了，下次急需了還可以再借；信用卡該還的也都如期還了；小貸該還的也一筆筆地還着；儲蓄卡上還有餘額，心裡踏實了許多。他忘卻了之前很多個夜晚因爲債務問題帶來的煩惱，忘卻了各種支出帶來的惆悵，似乎這筆錢是賺來的一樣。
高翔並非一個得過且過的人，但隨着債務的不斷增加，他的性格也慢慢發生了變化。有一句話叫江山易改本性難移，但如果一個人欠債很多的時候，性格說改也就改了。看來性格能不能改，還是因爲所處環境。
周震公司自從開始做這種所謂正常貸款後，客戶雖然沒有之前多，但仍然有不少到期不還錢的。他們採取的原則跟之前的四個維度是差不多的，只是把傳播對方照片這一項取消了。很多借款人怕那些高息放款的人，總擔心這些人會不按常理出牌；對於正常貸款反倒是不怕，總覺得對方也就是催收，不會把自己怎麼樣。甚至有人在網絡上公開宣稱：憑本事借來的錢爲什麼要還……
當借款出現逾期不還的情況時，周震就會把單子交給催收公司。這樣一來會損失一部分利潤，但本金回收效果還是不錯的。催收公司就是靠把錢要回來賺取佣金而生存的。大一些的催收公司，人員甚至達到了100人，接各種各樣的催收業務。這些公司所僱傭的人文化層次相對較低一些，偶爾也會出現一些文明人。催收公司會根據業務人員能力特點進行分工：口才不錯的就負責打電話，主要職責是言語污辱、威脅、恐嚇；膽子比較正的主要負責上門追討：什麼半夜敲門、跟蹤、砸玻璃、扔死貓死狗到對方家門口、24小時陪同服務等；人身傷害是不會幹的，這個跟黑社會還是有區別；有一些文化的主要是負責技術活：例如P各種圖片，什麼花圈照、棺材照等，凡是能夠對催收產生正面效果的都會用。
這就是遊走於法律邊緣的催收公司了。如果你報警，警方即使介入了又能怎麼樣？對方手上都會有委託書，沒有對你進行任何人身傷害，僅僅是言語重了一點。一些比較過分的，自然是要被帶去警局談話，但也僅僅是說服教育。警察肯定不會去保護借錢不還的人，如果這樣的話，這個世界早就亂套了。每個銀行的信用卡部門對接的都有專門的催收公司。這些公司相對文明一些，打電話給逾期不還的人，甚至會求着對方。例如：爺，您明天把錢趕緊還了吧。您要是能還，我當面給您磕一個都行。銀行屬於正規金融機構，對於催收公司地選擇自然會慎重一些。不過催收就是催收，性質永遠不會變。
很多人會說：那沒錢還，你還活活把人往死裡逼嗎？這世界有沒有王法。
這些人永遠不會問自己一個問題：當初借錢的時候你是怎麼想的呢？當初花錢的時候你有沒有考慮過還不起之後的情形？任何人的錢都不是風颳來的，就算是去搶、去偷，也得有一副好身板和好膽識。